お金の教養シリーズ
ETFとは何か？投資信託との違いを中学生でも分かるように解説
新NISAが始まってから、
「ETF」
という言葉を目にする機会が増えました。
しかし、
「投資信託との違いが分からない」
「ETFって何の略？」
「初心者でも買えるの？」
という方も多いのではないでしょうか。
実はETFは、資産形成にも資産防衛にも活用できる非常に便利な金融商品です。
今回はETFの基本を分かりやすく解説します。
ETFとは何か？
ETFは
Exchange Traded Fund
の略です。
日本語では
上場投資信託
と呼ばれています。
難しく聞こえますが、
簡単に言うと
「株のように売買できる投資信託」
です。
まずはこれだけ覚えてください。
投資信託とは何か
ETFを理解するために、
先に投資信託を簡単に説明します。
例えば、
あなたが100社の株を買いたいと思ったとします。
しかし、
自分で100社を選ぶのは大変です。
そこで専門家が、
様々な企業をまとめてパックにした商品を作ります。
そのパックを購入するのが投資信託です。
ETFは投資信託の進化版
ETFも基本的には投資信託です。
違いは、
証券取引所に上場していることです。
つまり、
株と同じように売買できます。
スーパーの例で考えてみる
投資信託は、
スーパーの総菜コーナー。
出来上がった商品を購入するイメージです。
一方ETFは、
株式市場という売り場で、
リアルタイムに価格が変動する商品です。
そのため、
欲しいタイミングで売買できます。
ETFのメリット① 手数料が安い
ETF最大の魅力の一つです。
一般的にETFは、
投資信託より運用コストが低い傾向があります。
長期投資では、
わずかな手数料の差が大きな差になります。
ETFのメリット② 分散投資ができる
例えば、
日経平均ETFを買えば、
日本を代表する企業にまとめて投資できます。
S&P500連動ETFを買えば、
アメリカの主要企業に幅広く投資できます。
1社だけに投資するより、
リスクを分散できます。
ETFのメリット③ 配当金を受け取れる商品も多い
ここは50代以降の方に人気があります。
ETFの中には、
定期的に分配金を支払う商品があります。
つまり、
資産を持ちながら現金収入を得ることも可能です。
ETFのメリット④ 株のように売買できる
通常の投資信託は、
その日の終値で売買されます。
しかしETFは、
市場が開いている時間ならリアルタイムで取引できます。
価格を見ながら売買できるのです。
ETFのデメリット
もちろん良いことばかりではありません。
デメリット① 自動積立がしにくい
投資信託は積立設定が簡単です。
一方ETFは、
証券会社によっては積立機能が限定的です。
初心者には少し手間がかかります。
デメリット② 値動きが見えやすい
リアルタイムで価格が動くため、
頻繁にチェックしてしまう人もいます。
長期投資では、
毎日の値動きに一喜一憂しないことが大切です。
ETFと投資信託、どちらが良いのか？
これはよく聞かれる質問です。
結論から言えば、
どちらも優秀です。
資産形成期なら投資信託
20代〜40代。
毎月積立を続ける人。
ほったらかし投資をしたい人。
こうした人には投資信託が向いています。
資産活用期ならETF
50代以降。
資産を取り崩しながら運用したい人。
配当収入を得たい人。
こうした人にはETFが魅力的です。
サイドFIREとの相性も良い
近年人気のサイドFIRE。
実はETFとの相性が非常に良いです。
例えば、
高配当ETFを保有していれば、
配当金が生活費の一部になります。
完全に働かなくても、
資産がお金を生み出してくれる仕組みを作ることができます。
私が考えるETFの役割
私はETFを、
「お金を働かせる道具」
だと考えています。
若い頃は自分自身が働いて収入を得ます。
しかし年齢を重ねると、
資産にも働いてもらう必要があります。
ETFはその手段の一つです。
まとめ
ETFとは、
株のように売買できる投資信託です。
特徴は、
・分散投資ができる
・手数料が安い
・配当金を受け取れる商品がある
・リアルタイムで売買できる
ことです。
資産形成だけでなく、
資産活用やサイドFIREにも活用できる優れた金融商品です。
お金の教養とは、
難しい専門用語を覚えることではありません。
自分に合ったお金の働かせ方を知ることです。
ETFは、その選択肢を広げてくれる強力な道具なのです。
音声で内容を聞きたい方はこちら↓
https://youtu.be/01-Vus51eFM
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