お金の教養シリーズ

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国債とは何か？日本は本当に借金まみれなのか

ニュースを見ていると、

「国債残高が過去最大」

「日本の借金は1200兆円超」

「財政破綻が心配」

といった話題を目にすることがあります。

すると、

「日本はそんなに借金があるの？」

「私たちの将来は大丈夫なの？」

と不安になる人もいるでしょう。

しかし、国債の仕組みを理解すると、見え方が大きく変わります。

今回はお金の教養として、国債について分かりやすく解説します。

国債とは国が発行する借用書

国債を一言で表現すると、

国が発行する借用書

です。

例えばあなたが家を建てるために銀行からお金を借りるように、

国もお金が足りない時には借金をします。

その時に発行するのが国債です。

誰がお金を貸しているのか

ここが重要です。

国債は、

海外の怪しい投資家から借りているわけではありません。

主に、

・銀行

・保険会社

・年金基金

・投資信託

などが保有しています。

そしてそのお金の元をたどると、

私たちの預金や保険料だったりします。

つまり、

国債は私たちの生活とも密接につながっているのです。

なぜ国は借金をするのか

家庭で考えてみましょう。

収入だけで家を買える人はほとんどいません。

だから住宅ローンを利用します。

国も同じです。

・道路を作る。

・橋を作る。

・学校を建てる。

・災害復旧をする。

・防衛費を支出する。

こうした大きな支出を行うために国債を発行します。

国債＝悪ではない

多くの人が勘違いしています。

借金と聞くと悪いイメージがあります。

しかし、

借金そのものが悪いわけではありません。

住宅ローンで家を購入する人がいるように、

将来のための投資として借金を活用することもあります。

問題なのは、

借金を返済できなくなることです。

なぜ日本は財政破綻していないのか

日本の国債残高は非常に大きいと言われています。

それなのに、

なぜ財政破綻していないのでしょうか。

理由の一つは、

国債の多くを国内で保有しているからです。

簡単に言えば、

日本国内のお金が国内で回っている構造になっています。

そのため、

新興国のような通貨危機が起きにくいと言われています。

それでも安心とは言えない理由

だからといって、

無制限に借金できるわけではありません。

借金が増えれば、

支払う利息も増えます。

そして近年、

日本は長い低金利時代から、

金利のある世界へ移行しつつあります。

金利が上がると何が起きるのか

ここで前回の記事の「金利」の話につながります。

国債にも金利があります。

国が借金をする時のレンタル料です。

金利が上がれば、

国が支払う利息も増えます。

すると、

税金の使い道の多くが利払いに回る可能性があります。

国債と私たちの生活の関係

国債は遠い世界の話ではありません。

例えば、

・住宅ローン金利

・預金金利

・株価

・為替

すべて国債金利の影響を受けます。

ニュースで

「10年国債利回りが上昇」

という話題が出るのはそのためです。

個人向け国債という商品もある

実は私たちも国債を購入できます。

代表的なのが個人向け国債です。

特徴は、

・元本保証
・国が発行
・定期的に利息を受け取れる

ことです。

投資信託や株式のような大きな値動きはありません。

その代わり、

大きく増えることもありません。

50代以降は知っておきたい選択肢

資産形成期の若い世代は、

株式投資の割合が高くても良いでしょう。

しかし50代以降になると、

資産を増やすだけでなく、

守ることも重要になります。

その意味では、

国債も資産防衛の選択肢の一つになります。

もちろん、

インフレ率との比較も必要です。

大切なのは、

株だけ、

預金だけ、

ではなくバランスです。

国債を理解するとニュースが分かる

国債を理解すると、

ニュースの見え方が変わります。

・なぜ日銀が利上げするのか

・なぜ住宅ローン金利が上がるのか

・なぜ円高や円安になるのか

・なぜ政府が増税を検討するのか

これらが一本の線でつながって見えてきます。

まとめ

国債とは、

国が発行する借用書です。

そして、

私たちの預金や年金とも深く関係しています。

国債を理解することは、

単に国の借金を知ることではありません。

金利を知り、

財政を知り、

経済を知り、

自分の資産を守る力を身につけることです。

50代以降は、

資産を増やす知識だけでなく、

資産を守る知識も重要になります。

国債はその第一歩となるお金の教養なのです。