1. シミュレーションの前提条件
まず、条件を明確にします。
前提条件（かなり現実的）
- 投資先：
全世界株式インデックス（オール・カントリー想定） - 年率リターン：
5％（控えめ・現実寄り） - 積立期間：
20年 - 新NISA利用：
運用益はすべて非課税 - 毎月積立（ドルコスト平均法）
👉「うまくいった年」ではなく
👉「長期平均として現実的な数字」を使っています。
2. まずは結論（全体像）
| 毎月積立額 | 元本 | 20年後資産 | 増えた額 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 約410万円 | +170万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約1,230万円 | +510万円 |
| 5万円 | 1,200万円 | 約2,050万円 | +850万円 |
📌 ポイント
- 利益は「運」ではなく「時間」で生まれている
- 積立額が3倍になると、増え方は3倍以上に見える
- 税金ゼロなので、増えた分が丸ごと手元に残る
3. 月1万円シミュレーション
―「意味がない」は完全な誤解―
数字で確認
- 毎月：1万円
- 年間：12万円
- 20年元本：240万円
- 20年後：約410万円
👉 170万円は“自分が働かずに増えたお金”
なぜ月1万円でも価値があるのか？
✔ 投資習慣が身につく
✔ 暴落・上昇を一通り経験できる
✔ 将来の増額にスムーズにつながる
多くの人は、
「もう少し余裕ができたら始めよう」
と言って、一生始めません。
月1万円は
資産形成の「入口」として最強の金額です。
こんな人に向いている
- 投資が初めて
- 収支に余裕がない
- まずは失敗したくない
👉 0円 → 1万円の一歩が最重要。
4. 月3万円シミュレーション
― 人生が変わり始めるライン ―
数字で確認
- 毎月：3万円
- 年間：36万円
- 20年元本：720万円
- 20年後：約1,230万円
👉 500万円以上が運用益
なぜ「3万円」が分岐点なのか？
- 老後資金として現実味が出る
- 資産が「貯金＋投資」構造になる
- お金への不安が数値で軽くなる
例えば、
- 65歳時点で1,200万円
- 年4％で取り崩し
→ 年48万円（月4万円）の補助収入
👉 年金＋αの安心感が生まれます。
こんな人に向いている
- 家計を見直せる
- 固定費削減ができている
- 「将来の安心」を作りたい
👉 FIREを目指さなくても
👉 人生の選択肢が確実に増える
5. 月5万円シミュレーション
― 資産が「働き始める」ゾーン ―
数字で確認
- 毎月：5万円
- 年間：60万円
- 20年元本：1,200万円
- 20年後：約2,050万円
👉 増えた額：約850万円
何が変わるのか？
- 2,000万円が視野に入る
- 老後不安が「ほぼ消える」
- セミリタイア・FIREが現実的になる
仮に、
- 2,000万円 × 4％
→ 年80万円（月約6.6万円）
👉 「働かなくても入るお金」を体感できる水準。
こんな人に向いている
- 40代以降で資産形成を加速したい
- 共働き・収入に余裕がある
- FIRE・セミリタイア志向
6. 投資しなかった場合との比較
同じ金額を「貯金だけ」した場合
| 毎月 | 20年後 |
|---|---|
| 1万円 | 240万円 |
| 3万円 | 720万円 |
| 5万円 | 1,200万円 |
📌 差はすべて「時間×複利」
- 努力量は同じ
- リスクは管理できる
- 結果だけが大きく違う
👉 「何もしない」ことが最大のリスク
7. 途中で暴落したらどうなる？
結論：積立では「むしろ有利」
- 安い価格で多く買える
- 回復時の伸びが大きい
- 長期では平均化される
過去を見ても、
- ITバブル崩壊
- リーマンショック
- コロナショック
👉 20年積立ではすべて吸収されています。
8. 金額は「後から増やせばいい」
重要なのは、
最初から完璧な金額を目指さないこと
おすすめステップ：
1️⃣ 月1万円で開始
2️⃣ 慣れたら3万円
3️⃣ 余裕が出たら5万円
👉 新NISAは増額・減額が自由
👉 人生の変化に合わせてOK
まとめ｜この数字が示す本当の意味
- 月1万円：人生を変える「入口」
- 月3万円：安心が形になる
- 月5万円：選択肢が増える
新NISAは、
【「金持ちになる制度」ではなく
「将来の不安を小さくする制度」】です。
そして最大のポイントはただ一つ。
始めた人だけが、この数字を現実にできる
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