1. 初心者の商品選びは「3つだけ守ればいい」
具体名に入る前に、絶対に外さないための基準を整理します。
商品選びの3原則
① インデックス型
② 低コスト（信託報酬が安い）
③ 長期で消えにくい運用会社
この3つを満たす商品は、
👉 地味だが、最終的に勝ちやすい
👉 途中で不安になりにくい
👉 放置できる
という特徴があります。
2. 最優先で検討すべき王道商品
① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
初心者向け度：★★★★★（最強）
どんな商品？
- 世界中の株式（約50カ国）
- 約3,000銘柄以上
- 日本・米国・新興国すべて含む
👉 これ1本で世界経済に丸ごと投資
なぜ初心者に最強なのか？
- 地域分散 → 国のリスクを抑えられる
- 業種分散 → IT不況でも他が支える
- 商品選択の悩みが消える
「どこが伸びるか分からない」ことを前提にした設計です。
コスト
- 信託報酬：約0.057％（業界最低水準）
👉 20年・30年積立ではコスト差が数十万円になります。
向いている人
- 投資が初めて
- 判断に自信がない
- 仕事や家庭で忙しい
- 長期で放置したい
② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
初心者向け度：★★★★☆
どんな商品？
- アメリカの代表的企業500社
- Apple / Microsoft / Google / Amazon など
- 世界経済の中枢
強み
- 過去の成長率が高い
- 情報が多く分かりやすい
- 世界株よりリターンが高くなる可能性
注意点
- 米国一本集中
- 為替リスク（円高時は評価減）
👉 「信じて積み立て続けられる人向け」
コスト
- 信託報酬：約0.093％
向いている人
- 米国経済を信じている
- 多少の上下に動じない
- 全世界だと物足りない
3. 「全世界 vs 米国」どちらを選ぶべきか？
初心者の結論はシンプルです。
✔ 迷うなら → オール・カントリー
✔ 信念があるなら → S&P500
さらに、
オルカン 7割 + S&P500 3割
という組み合わせも非常に人気です。
👉 世界分散＋米国の成長力を少し上乗せ
4. iDeCoでおすすめの商品構成
iDeCoは「60歳まで引き出せない」ため、
精神的にブレにくい構成が重要です。
iDeCo初心者の王道構成（例）
① 株式インデックス：70％
- eMAXIS Slim 全世界株式
- eMAXIS Slim S&P500
② 元本確保型：30％
- 定期預金
- 保険型商品
👉 暴落時の「心の支え」になります。
年齢別の目安
| 年代 | 株式比率 | 元本確保 |
|---|---|---|
| 30代 | 80〜100％ | 0〜20％ |
| 40代 | 60〜80％ | 20〜40％ |
| 50代 | 40〜60％ | 40〜60％ |
5. 「これだけは避けたい」初心者NG商品
❌ 毎月分配型投資信託
- 分配金＝自分の元本
- 複利が効かない
- 長期では不利
❌ 手数料が高いアクティブファンド
- 年1〜2％のコスト
- 長期ではインデックスに負けやすい
- 成績が安定しない
❌ テーマ型（AI・宇宙・水素など）
- 流行り廃りが激しい
- 高値掴みになりやすい
- 初心者には判断が難しい
6. 金額別・おすすめ商品設計
月1万円の場合
- オール・カントリー100％
👉 まずは「続ける練習」
月3万円の場合
- オール・カントリー 70％
- S&P500 30％
👉 分散＋成長のバランス
月5万円以上の場合
- 新NISA：オール・カントリー中心
- iDeCo：株式＋元本確保
👉 制度分散を意識
7. 商品は「増やす」より「減らす」
初心者ほど、
「何を買うか」より
「余計なことをしないか」
が結果を左右します。
- 商品数は2〜3本まで
- 年に1回見るだけ
- 暴落時に何もしない
これが最も再現性の高い戦略です。
まとめ｜初心者の最終結論
✔ 新NISA
→ eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
✔ iDeCo
→ 同じ商品＋元本確保型を少し
迷ったら、これで十分です。
「選び続ける投資」ではなく「続ける投資」を。
コメント