⑭ クレカを使い分けるだけで年間◯万円得するシンプル戦略

はじめに｜「1枚主義」は静かに損をしている

「クレジットカードは1枚で十分」
そう思っている人ほど、
**毎年“気づかない損”**をしています。

なぜならクレカは、

利用シーンごとに
得意・不得意がはっきり分かれている

からです。

この記事では、
👉 日常を変えずに“使い分けるだけ”で得する方法
を解説します。

結論｜必要なクレカは「3枚」だけ

多くても3枚。
これ以上は管理コストが上がります。

基本の3役

役割	目的
メイン決済	日常の支払い
高還元特化	特定店舗・用途
旅行・保険	旅行・出張用

まずは数字で見る｜どれくらい差が出る？

モデルケース（年間支出300万円）

使い方	還元率	年間還元
1枚だけ	1.0％	30,000円
使い分け	平均3.0％	90,000円

👉 差額：60,000円

しかも、
節約・我慢・労働ゼロ。

STEP1｜メイン決済用クレカを決める

条件は3つだけ

還元率1％以上
年会費無料 or 実質無料
生活圏と相性が良い

代表例

楽天カード（楽天経済圏）
三井住友NL（コンビニ・飲食強い）
dカード（ドコモ系）

👉 日用品・固定費は
ここに集約

STEP2｜高還元“特化カード”を仕込む

ここが◯万円を生む正体

特定の支払いだけ
5〜7％還元を取ります。

例

三井住友NL
- コンビニ／マクドナルド：最大5％
楽天カード
- 楽天市場：SPUで3〜7％

👉 日常支出の中でも
金額が大きい所に集中投入

STEP3｜旅行・大型支出用カード

FIRE層と相性がいい理由

海外保険
空港ラウンジ
マイル付与

これらは
**旅行費の“実質削減”**になります。

代表例

ANA VISA
JAL CLUB-A
エポスゴールド（保険コスパ◎）

👉 旅行関連支出は
必ずこの枠で支払う

年間◯万円を作る“具体内訳”

モデル内訳（年間300万円）

支出	金額	還元
日常決済	150万	1.5％＝22,500円
高還元特化	80万	5％＝40,000円
旅行・大型	70万	3％＝21,000円
合計		83,500円

👉 約8万円

使い分けるだけで、
この差が毎年積み上がる。

FIRE層がやってはいけないクレカ運用

❌ ポイント目的で支出を増やす

→ 本末転倒

❌ 年会費だけ高いカードを持つ

→ 元が取れない

❌ 使い分けが複雑すぎる

→ 続かない

クレカは「自動で働く資産」

FIRE思考では、

時間を使わない
判断を減らす
自動化する

これが重要。

クレカの使い分けは、
一度仕組みを作れば、あとは勝手に得を生む
“半自動キャッシュフロー”です。

まとめ｜クレカは「枚数」より「役割」

✔ 3枚まで
✔ 役割を分ける
✔ 金額の大きい所に高還元
✔ 習慣化する

これだけで、

クレカを使い分けるだけで
年間◯万円得する

は、十分に現実です。

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